Calculadora de tarjeta de crédito: pago mínimo vs pago total
Escribe el saldo de tu tarjeta y la tasa de interés anual de tu contrato. Te mostramos cuántos meses tardarías y cuánto pagarías de intereses si abonas solo el pago mínimo (con la regla vigente de la Ley de Tarjetas de Crédito), si haces un pago fijo o si pagas el saldo total.
| Si pagas… | Primer pago | Tiempo para liquidar | Intereses y cargos | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| Solo el pago mínimo | — | — | — | — |
| Tu pago fijo | — | — | — | — |
| El saldo total (de contado) | — | 1 mes | Q0.00 | — |
¿Y si pasas este saldo a un préstamo? Calcula cuánto ahorrarías con la tasa, la comisión y los seguros de un préstamo personal.
Comparar con un préstamoPagando solo el mínimo, año por año
| Año | Pagado en el año | De eso, intereses y cargos | Saldo al final del año |
|---|
Cómo se calcula el pago mínimo (regla vigente)
La Ley de Tarjetas de Crédito (Decreto 2-2024 del Congreso) y su reglamento, emitido por la Junta Monetaria en la resolución JM-56-2024, fijan cómo calculan el pago mínimo los emisores supervisados por la Superintendencia de Bancos. Desde el 1 de marzo de 2026 es:
- 2% del saldo pendiente a la fecha de corte,
- más los intereses del período a la tasa pactada, los intereses moratorios, las comisiones y otros cargos convenidos,
- más los pagos mínimos vencidos de meses anteriores, si los hay,
- con un piso de Q200 (US$25 en tarjetas en dólares); si el saldo es menor, se paga completo.
La calculadora aplica esa fórmula mes a mes sin compras nuevas. Puedes consultar las entidades supervisadas y la normativa en la Superintendencia de Bancos y las resoluciones de la Junta Monetaria en el Banco de Guatemala.
Qué hacer con el resultado
Si tu tarjeta tiene saldo que no puedes pagar de contado, fija un pago mensual y deja de usarla hasta liquidarla. Si la tasa de tu tarjeta está muy por encima de las tasas de interés promedio del sistema bancario, calcula cuánto ahorrarías trasladando el saldo a un préstamo o revisa una oferta concreta con la calculadora de préstamo. Más guías:
- Tarjetas de crédito en Guatemala: cómo comparar tasas y beneficios
- Cómo salir de deudas: plan paso a paso
- Refinanciamiento de deudas en Guatemala
- Primera tarjeta de crédito: requisitos y cómo sacarla sin historial
- Cómo mejorar tu historial crediticio
Resultado orientativo. Los emisores calculan intereses sobre saldos diarios, pueden cobrar IVA sobre comisiones o fijar un mínimo mayor que el legal; tu estado de cuenta manda. No es asesoría financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mínimo de la tarjeta de crédito en Guatemala?
Según el Reglamento de Tarjetas de Crédito de la Junta Monetaria (resolución JM-56-2024, que desarrolla la Ley de Tarjetas de Crédito, Decreto 2-2024), el pago mínimo es la suma del 2% del saldo pendiente a la fecha de corte, los intereses del período a la tasa pactada, los intereses moratorios, las comisiones y otros cargos convenidos, y los pagos mínimos vencidos de meses anteriores. No puede ser menor de Q200 (o US$25 en dólares); si el saldo es menor, se paga el saldo completo. El emisor puede fijar un mínimo mayor.
¿Desde cuándo se aplica el 2% del saldo?
La ley estableció una transición: 1% del saldo entre marzo y agosto de 2025, 1.5% entre septiembre de 2025 y febrero de 2026, y 2% a partir del 1 de marzo de 2026. Por eso esta calculadora usa 2%. Tu estado de cuenta indica el pago mínimo exacto de tu tarjeta.
¿Si pago el mínimo me cobran intereses?
Sí. El pago mínimo solo evita que caigas en mora: el saldo que no pagas sigue generando intereses a la tasa pactada. Para no pagar intereses por las compras del mes debes pagar el saldo total (pago de contado) a más tardar en la fecha límite de pago que indica tu estado de cuenta.
¿Por qué con el pago mínimo la deuda tarda tanto en bajar?
Porque el mínimo cubre los intereses del mes más solo un 2% del saldo. Cada mes el capital baja un poco y el siguiente mínimo es menor, así que la deuda se alarga hasta que el piso de Q200 empieza a pesar. Un pago fijo, aunque sea un poco mayor que el mínimo del primer mes, acorta el plazo de forma drástica.
¿Qué hago si no puedo pagar más que el mínimo?
Deja de usar la tarjeta mientras la pagas, ordena tus deudas de la tasa más alta a la más baja y evalúa trasladar el saldo a un préstamo personal con menor costo efectivo. Compara primero con nuestra calculadora de préstamo y con las tasas promedio oficiales del sistema bancario.